Ｑ１　自己破産するのに費用はいくらぐらいかかりますか？ 　　　調停するのに費用はいくらぐらいかかりますか？ A１　自己破産する概略の費用は、実費込みで25万円程度かかります。 　　場合によっては、分割も可能です。 　　調停する場合、概略の費用は実費込みで１社あたり3万円程度かかり　　ます。 　　　例えば、借り入れ先が10社あったとすれば、30万円程度かかります。 　　場合によっては、分割も可能です。 Q２　よくブラック情報に載ると聞きますがどのようなものですか？ A２　ブラック情報とは、個人信用情報機関が把握しているデ−タ−のこと　　をいいます。現在４つの機関が稼働しています。銀行系、クレジット会社　　系それぞれが設立しているようです。 　　ここに蓄積されている情報は各機関で多少異なりますが・・・ 　　取引種類　消費者ロ−ン取引情報（使途・貸出金額・極度額・最終返　　　済日）　貸出残高　 事故情報（延滞・延滞回数・代位弁済・取引停止処　　分・破産・示談等です。 　　これらの情報が氏名・生年月日・住所などで検索することができます。 　　ここに事故情報が載ると、一応貸出しを禁止されます。一応と説明した　　のは、サラ金の中にはブラック情報に載っていようがおかまいなく貸す　　業者は五万といます。 Q３　息子があちこちのサラ金からお金を借りまくり、一度整理をしてあげました。２度と借りられないようにしたいのですが、どうしたらよいですか？ A３　残念ながら手立ては有りません。貸金業協会でそのような情報受け　　付けてはおりますが、実際に貸す会社は多数存在します。 　　実際スポ−ツ新聞に掲載されている広告をみると「どこにも相手にされ　　ない人大歓迎」とのうたい文句でお客をさがしている業者がいます。 　　今の日本では、どんなに借金をしている人に貸しても採算があうように　　仕組まれています。 　　貴方が子供さんに助けてあげたように、なんらの担保を取らなくても親　　や兄弟・子供が担保の役割をしています。「子供の不始末は親の責任　　」とか「親が困っているのを助けないのは親不孝」とか。 　　法律の上では個人責任が原則ですが、ななかな人間の心は変わらな　　いですね。 　　貴方の子供さんもサラ金業者からみれば多少延滞が有ったとしても返　　済をしてくれたので優良債務者となっています。 Q4　１０社から合計３００万円の借金があります。新聞で「まとめて貸します。どなたでも」との広告を見ましたが借りても大丈夫でしょうか？ A４　そのような所を利用するのはお勧め出来ません。 　　失礼ですが、貴方に３００万円を貸しても貴方から返して貰えると普通　　　考えられますか？貴方が逆の立場ならどうですか。多分怖くて貸せな　　いと思うでしょう。 　　では、何故貴方に３００万円もの大金を貸すのでしょうか？ 　　貴方には親兄弟や親戚が必ず居るはずです。彼らは、親兄弟や親戚　　　から返して貰うつもりで貴方に貸します。 迷惑をかけることになるので　　止めたほうがよいでしょう。 Q５　私の子供は３４歳ですが、大分あちこちに借金が有るようです。どのくらい有るかは話してくれません。整理をするので助けて欲しいと言います。助けてやっても良いでしょうか？ Ｑ５　今までの経験ですが、一度助けてやると、またサラ金からの借金が　　始まります。二度三度整理を繰り返し、親の財産を食いつぶす場合が　　　大部分です。 　　無闇に手助けをしないほうが本人のためには良いでしょう。 　　どうしても手助けをするのでしたら、今後の生活設計をしっかりと立てさ　　せ、金銭出納帳をつけてお金の管理をさせる事などを良く話合って下さ　　い。　また相手との交渉も全て本人にやらせて「もう借りるのはコリゴリ　　だ」と感じるようにしてください。 Q６　サラ金が裁判を起こすと脅かしてきました。どうしたら良いでしょうか？ Ｑ６　通常サラ金が裁判を積極的に起こしてくることは有りません。単なる　　脅かしです。通常「裁判を起こす」とか「告訴する」とかと言わ　れれば　　　怖くなり支払ってくれるからです。 　　貴方としては「裁判を起こされる」方が有利となります。 　　なぜならば、裁判では「高い利息」が請求出来ない場合が多いのです　　。サラ金業者を規制している法律があり、その法律を全て守っていれば　　別ですが、殆どは守っていません。守らないと高い金利が取れない仕　　　組みになっています。そのため裁判にするのはサラ金としては不利な　　　ので利用しないのが普通です。 　　貴方としては、こちらから調停を申し立てるか、相手が裁判を起こして　　　来るまでほっとくのも手です。 Q７　妻に分からないように破産をしたいと思います。秘密が守れるところがありますか。 Ｑ７　貴方の気持ちは分かりますが、奥さんに分からないで破産を進める　　ことは不可能です。また、その様な気持ちでは旨く整理は出来ないでし　　ょう。 　　　借金の理由がよく分からないのですが、貴方たち夫婦の愛情が有る　　なら貴方のことを分かってくれると思います。そして二人で解決すべき　　　です。単に破産をすれば全てが解決するものではありません。貴方の　　今までの人生を顧みて、反省をし今後の貴方の人生を考えるキッカケ　　　が破産を利用する意味です。 　　打ち明けて、離婚にいたるケ−スも有りますが、そのような夫婦は早か　　れ遅かれ離婚に直面する場合が殆どです。 　　一度司法書士に奥さんと同伴で相談してみて下さい。破産することは　　　恐ろしいことではなく、貴方を含めて夫婦の再出発の手段であることを　　司法書士が説明すると思います。 　　勇気を出して奥さんに本当の事を話して下さい。 Q８　３０歳の子供ですが、サラ金２社から借入れをしてしまいました。この事を心配し、ノイロ−ゼになり入退院を繰り返しています。今は仮退院です。今後医者の監督のもとでアパ−トを借りて生活指導のリハビリに入ります。先生の話では、今後数年は社会復帰は不可能だそうです。どうしたら良いでしょうか？ Ｑ８　お子さんは相当真面目で神経が細やかな人なのですね。 　幸いサラ金も２社なので良かったと思います。相手先も多分「所謂大手」の会社だと思います。 　まず、病院から「診断書」を書いて貰って下さい。そこには現在の症状と今後の就労能力つまり働いて暮らせる見込みが有るのか無いのか、有るとすれば何時ごろからかなどを書いて貰って下さい。 　それを持ってサラ金の会社に電話をするなり訪問するなりして相談して下さい。結構借金を免除してくれる場合が有りますよ。 　一度やってみて下さい。お大事に。 Q９　結婚を前提として付き合っている彼がいます。最近大分借金があるようです。正確には話してくれません。このまま結婚をすると私にも支払いの義務が生じてきますか？ Ｑ９　結婚しても結婚以前の借金の返済の法律上の義務は有りません。 　　その点では心配は有りませんが、実際に同居を始めると貴方にも請求　　が来るでしょう。電話や自宅の訪問などで業者と関わりあいが出てきま　　す。貴方も不快な思いをすることとなります。 　　　そこで、貴方に彼に対する愛情があるなら、今のうちに解決する手助　　けをしてあげて下さい。解決には多くのエネルギ−が必要です。是非心　　で支えてあげて下さい。 Q10　夫がサラ金３社から３０万円づつ借入れをしていましたが先月死亡してしまいました。どうしたら良いでしょう。 Ｑ10　法律の話は後にするとして、サラ金が３社ですので、それ程ヤバイ　　会社ではないと思います。 　　そこで、死亡診断書を３通取り寄せて下さい。その上で、サラ金会社に　　電話をして状況を話して下さい。 　　　だいたい３０万円以下なら診断書を送るだけで解決します。３０万円　　　以上でも、サラ金から送られてくる書類に必要事項を記入するだけで　　　債務が免除されます。大手と言われるサラ金はこのような場合に備え　　　て保険に入っていますので相談すると良いと思います。 　　法律的には死亡により貴方やお子さんがその借金を相続することにな　　り、相続放棄をしない限り債務を負う事になります。なお、貴方達が相　　　続に放棄をすると、夫の兄弟などに影響することがありますので慎重に　　対処して下さい。 Q11　６０歳の男性です。家財道具を差押えると言ってきている。どう対処したらよいでしょうか？ Ｑ11　相手はサラ金ですか？サラ金でしたらまず差押えをすることは有り　　ません。差押えをするには、貴方を訴えて裁判に勝たなければなりま　　　せん。サラ金が裁判を起こしてくることも稀です。多分単なる脅しだと思　　います。 　　万一差押えされた場合について少し説明をしておきましょう。 　　貴方の家にある物を一度点検して下さい。子供が買った物もあるはず　　です。領収書などで子供が買ったものでああることが証明出来るように　　しておいて下さい。保証書やサ−ビス−カ−ドなど調べて下さい。裁判　　所から執行官の人が差押に貴方の家に行きますから、その時に「これ　　は貴方の物ですか？］と聞きますから、子供の物ですと答えて下さい。　　そして用意しておいた書類を見せて下さい。執行官が聞かない場合で　　も、自分から「それは自分の物では無い」と話して下さい。 　　　執行官が貴方の家財道具を差押えると何を押さえたのか一覧表を渡　　します。そこには評価の額が記入されていると思います。さらに、執行　　　官が、誰か買い取る人がいますか、と聞いてくるかもしれません。この　　　意味は、通常家財道具を買い付ける商売人を連れてきて押さえた物を　　売るのですが、貴方の親戚や知人で、押さえた道具を買ってくれる人　　　がいますかと聞いています。いるのなら商売人を連れてきません。 　　　なるべく貴方の親戚か友人に買って貰って下さい。それほど高額で　　　は有りません。購入金額の１０分の１位の値段です。そうすれば貴方が　　借りて使っていることが出来ますからね。 　　　こうしておけば、他のサラ金が差押ようとしても、貴方が使っていても　　、裁判所の書類で親戚や友人が買ったものであり、貴方の物でないこ　　とが証明され差押をされることは有りません。 Q12　１０年前に住宅を購入しました。しかし、ロ−ンの支払いがきつくサラ金から借り始めてしまい現在借金の総額が４０００万円にも成ってしまいました。家を手放して整理をしたいと思いますが？ Ｑ12　この頃住宅ロ−ンの支払いが厳しくなっている人が増えていますね　　。 　　　その解決のために家を売却しようと考えているようですが、家を売却　　して借金がどのくらい残りますか？もし、大金でしたら破産を考えてみ　　　たらどうでしょう。 　　　貴方が不動産屋さんを通して買い主をさがし売却しても、ロ−ンを全　　　て返すことが出来ますか？ロ−ンも残りサラ金の借金も残るとなると、　　家を手放しても残った借金を一生返していかなければなりません。 　　　ところが、同じ家を手放すにしても、破産手続きによる売却ならどんな　　に借金が残っても免除される可能性が強いのです。 　　　破産につき悪いイメ−ジを持っていると思いますが一度検討してみて　　下さい。 　　　司法書士を訪ねて破産の話を聞いてみて下さい。でないことが証明さ　　れ差押をされることは有りません。 Q13　独立している息子が借金をしていますが返済をしていないようです。親の私のところに請求がきます。どう対処したらよいでしょうか。 Ｑ13 　困りましたね。息子さんが幾らぐらい借りているのか分かりませんが、大きく２つの対処のしかたが有ります。それぞれ長短がありますが一応説明しておきます。基本的には貴方が支払うべき法的義務は有りません。 　第１の対処は、息子さんの状態がどうしても援助をしなければ成らない場合ですが、相手の言いなりの金額を支払わない事です。出来たら調停を利用して法的に返済すべき金額を確定してもらう方が良いでしょう。この方法は少し面倒で取りたく無いかもしれませんが、２つの効用が有ります。 　第１は、高利の金利を支払わなくて済むこと。 　第２は、息子さんの為になることです。多くの事例が親が素直に支払いをしてしまうと、後日また借り始めています。そこで、息子さん本人が解決をする自覚を促す意味でも、自分で裁判所に出向き、相手方と交渉するなどをして解決をすべきです。 　第２の対処は、状況が許す限り支払いをしないことです。サラ金業者は息子さんに貸し出す時点から最終的には親から返済をしてもらう意図を持っています。貴方が支払えば相手の思う壷です。 　私はこの第２の方法をお勧めします。 　なお、余り請求がきて困る場合には監督官庁に苦情の電話をして下さい。一応行政指導をしてくれます。（埼玉県商工部金融課指導係０４８−８２４−２１１１） 　今貴方に必要なことは、返済をどうするかではなく、息子さんが２度とサラ金に手を出さないようにするための指導を考えることです。 Q14　夫が私（妻）に無断でサラ金数者から借りています。私にも返済義務は有りますか？ Ｑ14 　借入金の使途が不明なので確定は出来ませんが、一応支払い義務は無いと考えて良いでしょう。 　法律的には生活費に使ったお金でしたら貴方にも返済義務は有ります。 　しかし、相手は当然のこととして請求してくると思いますので、安易に支払わない方が良いと思います。相手がどうしても支払えと請求をしてきたら裁判を起こしてもらいましょう。たぶん裁判を起こす業者はほとんど無いはずです。裁判では相手方が「生活費」のために妻が借入れをしたことを証明しなければなりません。 　多くの場合には、妻の法的な義務と言うより「夫の不始末は妻の責任？］との変な理屈で請求しています。安易な返済はしないで下さい。 Q15　母親が勝手に私（娘）の名前でカ−ドを作り買物をしてしまいました。そのため請求が私のところにきますが支払い義務はありますか？たとえ母親でも頭にきています。 Ｑ15 　困ったお母さんですね。 　貴方に支払い義務は有りません。毅然と支払いを拒否したらと思います。 　本来カ−ド会社で本人確認をキチンとなされるべきですが、このごろ会員を増やすことに力を入れ、本人確認や信用調査を怠っている会社が多くなりました。困った現象ですね。 Q16　借金をして車を購入しました。しかし、生活が苦しく返済が滞ってしまいました。車は取り上げられますか？車が無いと仕事に差し支えが出ます。 Ｑ16 　借金の形態により答が分かれます。２つの形態を説明しておきますので、貴方がどの形態かを調べて判断して下さい。 　第１は車が担保となっている場合です。車検証を調べて下さい。所有者の欄の名前は誰になっていますか？貴方以外の名前なら車が担保となっています。これは、所有権留保といい貴方の車は返済が完了するまでは貴方の物では有りません。貴方は単に使用者にすぎません。借金の完済まで貴方に使用することが認められているだけです。そのため、返済がなされない場合には貸主は自分の車ですから、貴方に使用させていたのを取り消して引き上げをするでしょう。しかし、この場合でも相手と返済方法などをもう一度話合いながら使用する道もありますので交渉して下さい。調停を利用するのも効果的です。車を引き上げられると仕事に差し支え、益々返済出来ない事情を説明して下さい。 　第２は、所有権が貴方になっている場合です。この場合には貴方の所有ですので勝手に引き上げは出来ません。 　この場合には貴方を裁判に呼出し、確かに相手の言う通り貴方に貸金が有るとの判決を貰ってから車を差押て売却し、その代金を返済に充てることになります。 　この場合には、裁判の中で貴方にとり車が必要なことを説明すれば、支払方法を緩和して車の使用を許される場合もあります。 　また、差押があっても、貴方の親戚などで買って貰い、貴方が使用できる場合も有ります。悲観しないで、その時には再度司法書士に相談して下さい。 Q17　子供の借金でサラ金から請求されています。支払義務が無いのは分かっています。先日は「訴状」と書かれた書類がサラ金会社の封筒で送られてきました。どうしたら良いでしょう？ Ｑ17 　この頃このような請求が時々有ります。正式な訴状なら裁判所から送られてきます。なかには「訴訟決定通知書」なる文書を送るところも有ります。これらは皆、裁判を恐れて支払いがなされるとの期待からの方法です。 　惑わされないで下さい。なお余りしつこい場合には監督官庁に指導を依頼するのも良いでしょう。（参照Ｑ11） Q18　１０年以上も前の借金について、知らない会社から「債権を譲り受けたので、今後当社に支払うように」との文書が送られてきました。どう対処したらよいでしょうか？ Ｑ18 　時々このような悪質な業者がいますね。 　貴方の場合には一応時効にかかっており、法的には支払い義務は無いと考えられます。 　債権譲渡の通知は法律的には譲渡人からなすことになっていますが、サラ金の場合にはそのような法的に適式まものでないものが大部分です。これは法的には効力は有りません。 　そのため譲受人が勝手に通知を送り付けても無視をして構いません。しかし、後日クレ−ムを付けられる（通知をしたのに異義を言わなかったと・・・）恐れが十分あるため、内容証明郵便で異義が有る旨の通知を出しておくのも賢明でしょう。 　なお、譲渡人から時効にかかっていない債権譲渡の通知が有った場合には、必ず「異義ある旨」の通知を出しておくことが必要です。債務額等が実際とは異なることがあり、後日紛争の種になりますから。 Q19　返済に困りスポ−ツ新聞で見た金融会社で借りてしまいました少し返済が滞ってしまいましたら脅かしがとてもひどいのですどうやら暴力団関係の会社です。どうしたら良いでしょうか？ Ｑ19 　貴方は大分あちこちで借りていますね。借金が膨らむと段々たちの悪い会社からしか借りられなくなりますからね。 　さて、今後相手がどう出て来るかですが・・・ 　ところで、借入れをしたときの書類が手元にありますか？有ればそこに金融業者登録の番号が記載されていますか？記載されていれば会社の監督官庁は県や財務局です。余りひどい取立てでしたら監督官庁に電話をして指導をお願いして下さい。 　また、登録番号が無い場合には「もぐり業者」と思われます。 　この場合には監督官庁の監督が及びません。事件として警察の管轄となります。 　どちらにしても、悪質な行為が有ったら、日時、来た人の名前または人相を記録して下さい。録音などが出来ればなお良いですね。なお、最近では悪質な場合には１１０番通報でパトカ−も来てくれます。 　警察では各警察署の生活安全課が置かれているところも有ります。そこで相談して下さい。 　電話相談　０３−３５８０−２２２２　民事暴力ホットライン 　暴力団事件で肝心なことは「明るみに出す」ことです。怖いからと思い、泣寝入りをすると相手は益々付け上がります。 Q20　銀行から借入れていましたが、数か月返済しませんでした。先日知らない所から「立替え払いをしたので、当社に支払え」との通知が来ました。どうしたら良いでしょうか？ Ｑ20 　銀行などは万一貴方から支払いが無い場合を考えて、一種の保険のようなものを掛けています。これは貴方が支払わない場合には他の会社が貴方に代わって銀行に支払いをします。そこで貴方に代わって支払った会社は、貴方に請求をする仕組みになります。 　そこで、今後弁済などの交渉はこの会社とやることになります。 Q21　夫に多額の借金があり離婚して新しい生活をしたいと思います。子供も小さく生活が苦しいので福祉のお世話になりたいのですが・・・ Ｑ21 　そうですね、離婚して新しい人生を歩むのも良いでしょう。 　福祉を受けるのは貴方の権利です。堂々と請求して下さい。 　さて福祉の相談は市町村の福祉課で相談して下さい。 　または県庁児童福祉課（０４８−８２４−２１１１）です。 　いろいろの種類が有りますが・・・ 　（１）児童手当・・離婚・父の死亡、行方不明等 　　　　１８歳未満の子供がいる母子家庭 　　　　支給額平成５年度３８、８６０円または２６、０１０円 　（２）児童手当・・・・３歳未満の子供の養育者 　　　　１番目２番目の児童には１人に付５０００円 　　　　３番目以降　　　　　　　　　１００００円 　（３）生活保護 　　　　種類　　生活、教育、住宅、医療、出産、生業 　　　　葬祭　その他必要な扶助 　その他国民年金保険料免除制度もありますから地元の年金課または県庁国民年金課（０４８−８２４−２１１１）に問い合わせ下さい。 　母子福祉センタ−　・・母子家庭などの方を対象にあらゆる相談に応じています。技能教室（ワ−プロ、簿記、和裁、洋裁、編物、染色　等・・無料）を開催しています。 　０４８−６４２−６５５１（大宮合同庁舎内）　 Q22　サラ金の取立てが厳しく、夜逃げをしてきました。来年は子供が小学校に入学です。しかし、怖くて住民登録が出来ません。何とか入学させてあげたいのですが。子供には罪がありませんので・・・ Ｑ22 　そうですね。子供に罪は有りませんね。 　大丈夫です。貴方の町の教育委員会に行き相談して下さい。 　本来は住民登録をしてある所での入学ですが、事情により便宜現実に住んでいる管轄の学校に入学することが出来ます。 　なお、相談をしても、教育委員会の人は貴方の秘密を守る義務が有りますから、心配しないで相談して下さい。 Q23　ヤミ金に手を出してしまいましたが、どういうふうな処置をしたらよいでしょうか・・・ Ｑ23 　素人では対応できませんので専門家に直ちにご相談下さい