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過払金（かばらいきん）とは、文字通り払いすぎた金銭のことを指しますが、特に利息制限法の定める利率を超える高利の借入れをした借主が、本来、借入金の返済は終わったのに返済を続けたため、払いすぎた金銭をいいます。

債務者が消費者金融等の貸金業者から利息制限法の利率を越える利息で借入れをしている場合に、利息制限法に引直計算をした結果算出される、本来であれば支払う義務のないお金のことを指します。

それは、消費者金融の設定している利率（２５パーセント〜２９．２パーセント）が、法律上認められた上限の利率（利息制限法という法律に規定があります）をはるかに超えているからです。

法律上の利率の上限は、

とされています。

以下に例をあげてみます。

• あなたが１００万円を年利２９パーセントで借りていたとします。
  １年間、利息だけ払う場合、利息だけで２９万円かかります。
  つまり、あなたが２９万円を支払っても、１００万円の元本は依然として残ります。
  ところが、法律上の上限利率は、年利１５パーセントですから、本当の利息は１５万円だけしか発生していません。
  そうすると、実際には、元本は１００万円プラス１５万円マイナス２９万円で、８６万円に減っているわけです。
• [元本100万円+15万円(上限利率15%)]-29万円
  ＝残りの元本86万円
• 次の年も、消費者金融の利率だと、元本は相変わらず１００万円で、あなたはまた２９万円の利息を支払いますが、元本は減りません。
  しかし、上限利率は１５パーセントですから、今度は、８６万円の１５パーセントである１２万９０００円が本来の利息となるわけです。
  そうすると、実際には、元本は８６万円プラス１２万９０００円マイナス２９万円で、６９万９０００円になるのです。
• [元本86万円+12万9000円(制限利率15%)]-29万円
  ＝残りの元本69万9000円
• こうして、今まで元本は１００万円あると思っていたものが、本当は、 1年後には８６万円、２年後には６９万９０００円に減っているのです。
  これが６年も続けば、借金はなくなります。
  それ以降は、借金がないのに払っているわけですから、もちろん払った分を全額、いや全額どころか、払った分に年利５パーセントの利息までつけて返してもらえるというわけです。

※消費者金融等の貸金業者の大半は出資法の上限利率である２９．２％すれすれで貸付をおこなっています。

貸金業者が利息制限法の上限利率を守らないのはなぜでしょうか。
それは出資法を越えた利率で貸付けをおこなうと刑事罰の対象になるのに対して、利息制限法を越えた利率で貸付けをおこなっても罰せられることがないからです。
この結果、出資法すれすれの利率で貸付けがおこなわれていた場合、それよりも低い利率である利息制限法で引直計算をすると過払い金が発生することがあるのです。